積立NISA、始めてみようかな？と思ったら読むガイド

Instructions

「老後のお金、ちゃんと準備できてるかな…」「投資に興味はあるけど、何から始めればいいかわからない」――そんなふうに感じたことはありませんか？この記事では、少額からコツコツ始められる税制優遇制度「積立NISA」について、基本的な仕組みから、年代別の資産形成の考え方、具体的な銘柄の選び方、そして注意点までをわかりやすく解説します。後半では、実際に積立NISAを始めるにあたっての手順や、よくある質問（FAQ）もご紹介しますので、制度を理解するための入門編としてお役立てください。

//img.enjoy4fun.com/news_icon/d6f8lfhquhtc72u9e4u0.jpg

積立NISAってどんな制度？

積立NISAは、毎月決まった額を投資信託などで積み立てながら、その運用で得られた利益が非課税になる国が作った制度です。2014年に始まったNISAは2024年から「新NISA」として生まれ変わり、さらに使いやすくなりました。積立NISAの大きな特徴は、年間120万円まで、最長20年間、投資で得た利益が非課税になることです。通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、この制度を使えば、その税金がゼロになります。

もう一つの「成長投資枠」と合わせると、年間で最大360万円、生涯では1,800万円まで非課税で投資ができます。この1,800万円という上限は「買付時の金額」で計算されるので、運用で値上がりした分は含まれません。つまり、利益が大きくなればなるほど、非課税の恩恵を受けられる仕組みです。

なぜ今、積立NISAが注目されているのか

株式投資には「値下がりリスク」がつきものですが、積立NISAは長期間コツコツと買い続ける「長期・積立・分散投資」に向いています。毎月一定額を買い続けることで、価格が高い時は少しだけ、安い時はたくさん買えるため、結果的に1つあたりの買付単価を抑えられる効果（ドルコスト平均法）が期待できます。

例えば、30歳から毎月2万円を年5％の利回りで運用できた場合、60歳の時点で元本の720万円に対して運用益が911万円加わり、総額は1,631万円になるという試算もあります。もちろん将来の利回りを保証するものではありませんが、複利の力と時間を味方につけることの大切さがわかります。

どんな人が積立NISAを始めるとよいか

積立NISAは、まとまった資金がなくても、月々1,000円から始められることがほとんどです。以下のような方に向いていると言えるでしょう。

20代～30代の社会人：時間を最大の味方にできます。若いうちから少額でも始めることで、複利効果をフルに活かせます。例えば新卒で入社した企業で「職場つみたてNISA」などの福利厚生があれば、給与天引きのように自動で積立ができ、かつ奨励金がつくケースもあります。
40代～50代の方：老後資金を本格的に準備したい時期です。毎月の積立額を少し多めに設定する、またはボーナス時などに成長投資枠を活用するなど、計画的に進めるとよいでしょう。
子どもの将来のために備えたい方： 2026年度の税制改正では、未成年者（0歳から）が積立NISAを利用できるようにする案も検討されています。将来の教育資金を準備する手段としても注目されています。

運用商品の選び方と基本的な戦略

積立NISAで実際に何を買うかは、とても重要なポイントです。投資信託には数千本もの商品があり、どれを選べばいいか迷ってしまいます。初心者の方には、次のような考え方が参考になります。

1. コストの低さを最優先する
投資信託には、保有している間ずっとかかる「信託報酬」というコストがあります。積立NISAは長期投資が前提ですから、このコストが少しでも低いものを選ぶことが、将来のリターンを大きく左右します。年0.2％以下の商品を目標にするとよいでしょう。

2. 幅広く分散する
個別の企業の株を選ぶ「個別株投資」はハイリターンを狙えますが、その分リスクも大きくなります。初心者はまず、全世界の株式や、先進国の株式に広く投資できるインデックスファンド（例：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、S&P500に連動するファンドなど）から始めるのが一般的です。これらは「分散投資」の基本形で、特定の国や地域の景気に左右されにくい特徴があります。

3. 分配金は受け取らず再投資する
投資信託には、運用で得た利益を現金で受け取る「分配金コース」と、そのまま再投資する「再投資コース」があります。積立NISAで資産を効率よく増やすなら、再投資コースを選びましょう。複利効果を最大化できます。

年代別・目的別の組み合わせ例

より積極的に運用したい方は、個別株と投資信託・ETFを使い分ける方法もあります。

20～30代・これから本格的に始める方：つみたて投資枠：全世界株式インデックスファンド（毎月定額）考え方：まずは基本の分散投資で安定した土台を作る。
40代・さらにリターンを追求したい方：つみたて投資枠：全世界株式またはS&P500インデックスファンド成長投資枠：高配当株や、米国の個別成長株（例：NVDA、MSFTなど）を少額ずつ考え方：つみたて枠で安定を確保しつつ、成長枠で攻めの投資をプラス。
子どもの教育資金を準備したい方：未成年者NISAの制度化が進めば、子名義の口座で全世界株式などに積立。18歳になるまで引き出せないなどの制限がありますが、確実に教育資金を残す手段になります。

実際に始めるまでの流れ

金融機関を選ぶ：証券会社や銀行など、積立NISAを取り扱っている金融機関を選びます。ネット証券は手数料が安く、商品ラインアップも豊富です。
口座を開設する：必要書類を提出し、NISA口座の開設を申し込みます。オンラインで完結できる場合がほとんどです。
積立設定をする：毎月の積立額（1,000円単位など）と、購入する投資信託を選びます。
運用開始：あとは毎月自動で引き落とされ、積み立てが続きます。途中で積立額の変更や、商品のスイッチング（乗り換え）も可能です。

積立NISAの注意点：よくある誤解

「枠復活」の落とし穴
「NISAで売却すると、翌年の投資枠が増える」という話を聞いたことはありませんか？これは正しくは、生涯の非課税枠（1,800万円）のうち、売却した分が復活するという意味です。年間の投資枠（120万円）が増えるわけではありません。しかも、新NISAが始まって3年目の現時点（2026年）では、まだ1,800万円を使い切った人はいないため、この恩恵を受ける人はいません。

1,800万円を使い切らなければ損？
1,800万円はあくまで上限であり、必ず使い切らなければならないわけではありません。大切なのは、自分に合った金額を無理なく続けることです。仮に元本が1,000万円でも、運用で増えれば、結果的に2,000万円を超えることもあります。

よくある質問（FAQ）

Q. 積立NISAは途中でやめられますか？
A. はい、いつでもやめられます。積立設定を停止するだけです。ただし、それまでに買い付けた商品はそのまま保有できますし、売却も自由です。

Q. 元本割れが怖いのですが…
A. 投資信託は値動きがあるので、短期的には元本を下回ることもあります。しかし、積立NISAは20年という長期投資を前提に作られた制度です。歴史的に見ると、世界経済は長期的には成長を続けており、長期投資ほどリスクが軽減される傾向があります。それでも心配な方は、より安定した資産形成の方法について、専門家に相談されることをおすすめします。

Q. 特定口座との使い分けはどうすればいいですか？
A. まずはNISAの非課税枠（年間120万円）を優先的に使い、それを超える分や、より短期的な売買を目的とする場合は特定口座で取引する、という使い分けが一般的です。

参考リンク:

Recommend

All